ОСАГО іде в онлайн

Замість обіцяних електронних полісів страховики обіцяють поліпшити систему продажу договорів ОСЦПВ (ОСАГО) через сайти. Для повної відмови від паперу потрібно змінити законодавство.

МТСБУ знайшло застосування софту, розробленого для системи «Електронний поліс». Проект, що отримав нехитру назву «Поліс on-line», в бюро називають «навчальним» варіантом системи «Електронний поліс». Президія Моторного (транспортного) страхового бюро України затвердила паспорт проекту «Поліс on-line». Його учасники - лідери ринку автоцивілки. Цей проект, за планами бюро, повинен почати працювати в 4 кварталі 2016 року. Він стане підготовчим етапом перед запуском вже розробленої МТСБУ системи «Електронний поліс». Через неї страховики зможуть укладати більшість договорів ОСЦПВ виключно в електронному вигляді, без використання паперового бланку. За ідеєю, це полегшить життя як самим страховикам, так і їх клієнтам.

Навіщо це потрібно?

Зараз купити поліс тільки в електронній формі неможливо. Законодавство вимагає підпис від обох сторін договору. Паперова форма договору є первинною, а його відображення в базах даних - другорядною і необов'язковою. При електронному полісі все буде навпаки - необов'язковим стане папір. І поліцейські, які прибули на місце ДТП, перевірятимуть не паперовий поліс, а запис в базі даних МТСБУ. Але для цього потрібно змінити законодавство. Технічно система «Електронний поліс» готова. На її розробку пішло 3 роки і трохи більше 1 млн гривень. На початку року сім великих СК («АХА Страхування», «ІНГО Україна», СГ «ТАС», «УНІКА», «Країна», «ВУСО» та СТ «Іллічівське») погодилися підключитися до системи і протестувати її.

«Перейти одномоментно на електронний поліс технічно неможливо. Саме для цього МТСБУ і реалізує проект «Поліс on-line». Його основне завдання - підготовка всіх учасників ринку до використання електронного полісу», - пояснює Олександр Шойхеденко, голова наглядової ради СК «ВУСО». За його словами, за час роботи проекту страхові організації будуть зобов'язані вибудувати бізнес-процеси, створити технічну базу і провести навчання співробітників і агентів для роботи з електронним полісом.

Як розповів «Мінфіну» Андрій Мазепа, директор проектного офісу СГ «ТАС», схожий механізм уже працює для продажу полісів «Зелена картка». «Він забезпечив реєстрацію полісів в режимі онлайн на 97%. Це значно знизило рівень шахрайства з використанням бланків», - говорить страховик. Свого часу досвід впровадження системи Green Card online показав, що основною проблемою стала перебудова бізнес-процесів всередині страхової компанії. Для ОСЦПВ ця проблема може бути на порядок серйознішою, ніж для страховок «Зелена картка». Останніх продають близько 500-600 000 в рік, а по ОСЦПВ кількість договорів в 10 разів більша. У МТСБУ сподіваються, що проект «Поліс on-line» допоможе зрозуміти, яким буде максимальний попит на поліси ОСЦПВ в електронній формі в рамках чинного законодавства.

Процес купівлі поліса «автоцивілки» буде виглядати так. Автовласник надає СК дані, потрібні для визначення умов договору. Зробити це можна буде як через сайт компанії, так і в офісі страховика або за допомогою агента. Страховик пропонує свої умови клієнту і кінцеву суму платежу, і якщо той згоден, надає свої реквізити для оплати. Факт оплати буде підтвердженням з боку клієнта, після чого дані потрапляють в інформаційну систему страхової компанії, а поліс реєструється в базі даних МТСБУ.

Якби система була повноцінною, то цього було б достатньо для вступу договору страхування в силу. Страховику тільки потрібно було б надати водієві візуальну форму договору. Це міг би бути файл, який можна було б демонструвати на смартфоні або роздрукувати. Але на етапі тестування СК повинні в обов'язковому порядку надати клієнту роздруковану форму поліса на бланку встановленого зразка, з зазначенням перевірочного коду, який буде генерувати центральна база даних (ЦБД) МТСБУ. «Ми ставимо амбітну мету: незалежно від ситуації з прийняттям змін до закону, в рамках існуючого правового поля, забезпечити 100% випуск полісів ОСАГО, використовуючи розроблену МТСБУ систему «Електронний поліс», - розповів генеральний директор МТСБУ Володимир Шевченко.

Зараз всі дані в бази Бюро страховики вносять в ручному режимі. І з моменту укладення договору ОСЦПВ до моменту внесення даних в базу може пройти кілька тижнів. Весь цей час страхувальник не може переконатися в тому, що йому продали діючий поліс, а не підробку. А шахраї, в разі виявлення, встигають змити сліди своєї незаконної діяльності. «Миттєве відображення інформації про поліс в базі МТСБУ, безумовно, знизить рівень шахрайства і зловживань на ринку», - вважає Олександр Мельничук, керівник відділу комунікацій СК «PZU Україна».

Онлайн проти шахраїв

Одна зі ставок бюро - зниження рівня страхового шахрайства з фальшивими або зіпсованими / використаними бланками. Договори ОСЦПВ оформлюються на спеціальних розроблених бланках суворої звітності. З ними виникає багато проблем. «Електронний поліс дозволить спростити безліч внутрішніх процесів СК, пов'язаних з виготовленням, придбанням бланків, їх обліком та інвентаризацією, зберіганням і логістикою. А також зможе звести до мінімуму випадки продажу полісів «заднім числом» недобросовісними агентами. Якраз основні втрати ринок несе саме по цій частині, а не на фальшивих бланках», - каже Костянтин Палазов, директор департаменту врегулювання збитків в регіональній мережі СК «Арсенал Страхування».

Ще один плюс онлайн-полісів - боротьба з недобросовісними страховиками. «МТСБУ зможе миттєво відрізати від системи неплатоспроможного страховика. Не буде необхідності вилучати з фізичного обороту бланки ОСАГО видані на ім'я неплатоспроможної СК. По ринку припинять «бродити» сотні тисяч бланків, виданих збанкрутілим СК, виплати за якими клієнти вже ніколи не отримають», - пояснює Ася Трубицька, заступник генерального директора СК «Талісман Страхування». А таких бланків багато.

Бюро в 2015 році визнало втраченими більш 104 000 бланків ОСЦПВ. В теорії на таких паперах можуть бути укладені договори страхування, які суд потім визнає недійсними. Близько 40 тисяч бланків не повернули в МТСБУ ліквідовані СК «Гарант-Авто» та СК «Україна». Свіжий приклад - недавно пішла з ринку СК «НОВА». Залишок бланків полісів ОСАЦВ в компанії складає 12445 шт., і недобросовісні агенти можуть продавати їх до цих пір нерозбірливим покупцям. «За попередніми розрахунками, страховий ринок України після переходу на електронний поліс заощадить мінімум 200 млн гривень на рік за рахунок зменшення витрат на дистрибуцію паперових полісів і мінімізації втрат, пов'язаних з шахрайством», - коментує Олександр Шойхеденко.

Для клієнтів переваги онлайну очевидні. Ніяких «вагончиків» на узбіччі, не потрібно чекати робочого дня і шукати точку продажів полісів ОСЦПВ. «Залишиться частина населення, яка не користується інтернетом і пластиковими картками, але всі ми бачимо, що рівень проникнення інформаційних технологій зростає. Я переконана, що онлайн-страхування в Україні в найближчі рік-два займе істотну частку ринку», - прогнозує Олена Суторміна, директор департаменту розвитку альтернативних продажів СК «Арсенал Страхування».

Опубліковано на minfin.com.ua 19 травня 2016, 17:48

Джерело: Мінфін