Новогодняя страховка
Новогодние праздники, как мы знаем с самого раннего детства — время настоящих чудес. Конечно, что именно мы начудим, зависит от индивидуальных наклонностей, талантов и везения каждого. Всенародная программа-минимум изложена в культовой киноинструкции по встрече Нового года «Ирония судьбы, или С легким паром!» — напиться, отрубиться, мирно затеряться в пространстве. Не всем, впрочем, это подходит по темпераменту, многим хочется более активных приключений, с гораздо более интересными результатами — и для себя, и для своей страховой компании, если нам посчастливилось вовремя застраховаться.
«Для контакт-центра и центра выплат зима — это горячая пора, особенно послепраздничные дни и даже недели», — говорит директор департамента личного и медицинского страхования, СК «Арсенал Страхование» Виктория Черная.
Пить надо меньше!
Даже если вы сверхосторожный человек, самый страшный риск поджидает вас за новогодним столом. «Мы готовы к росту количества обращений, — сообщает начальник управления маркетинга, рекламы и PR страховой компании «Краина» Оксана Чергинец-Аверина. — Как обычно в праздничное время, у нас вырастет процент обращений по поводу панкреатитов, холециститов и других проблем с ЖКТ». «Длительные застолья с обильной едой, алкоголь — все это значительно влияет на пищеварительную систему, — подтверждает Виктория Черная. Но обнадеживает: — Такого рода риски покрываются подавляющим количеством программ медстраха».
ОБИДНО! Но если вы уже набрасываете пальто и шапку, устремляясь за страховым полисом, спешим вас предупредить, что воспользоваться им удастся только в трезвом виде. «Надо отметить, что если застрахованный обращается за помощью в клинику в состоянии алкогольного опьянения и это констатируется врачами, то страховая компания в таких случаях отказывает в возмещении затрат», — предупреждает Виктория Черная. И даже если вам удалось протрезветь до визита к врачу, это помогает не всегда. Например, если хроническая болезнь обострилась из-за потребления алкоголя, наркотических или токсических веществ, вам тоже могут отказать в выплатах. «Такие события относятся к исключениям из страхового покрытия», — объясняет председатель правления ERV Украина Мирослав Бойчин. Так что даже если вы подшофе выиграли конкурс на звание лучшего Бэтмена третьего этажа, все переломы вам лечить за свои деньги.
ПОМОЩЬ. Впрочем, совсем без помощи вас не оставят. «По желанию клиента, мы сопровождаем нестраховое событие без оплаты его стоимости», — рассказывает Виктория Черная. Хотя иногда могут и оплатить: «В один из госпиталей ГОА (Индия), поступил ребенок 1,5 года, который вместе с родителями был застрахован в нашей компании, — вспоминает Мирослав Бойчин. — Он вел себя неадекватно, симптомы указывали на наркотическое опьянение. По пояснениям родителей, во время празднования Нового года на открытой террассе отеля малыш мог что-то подобрать на полу. Разумеется, в этом случае событие было признано страховым, и наша компания оплатила стоимость оказанной ребенку медицинской помощи».
Огонь, вода и трубы
Впрочем, обновить контакт со своей страховой компанией можно и без обильных возлияний и потакания чревоугодию. «Предновогодний период — это часто первый снег, а значит — и первый лед. Отсюда — традиционное сезонное увеличение количества обращений по договорам страхования от несчастного случая», — говорит Виктория Черная. Но не мы одни являемся хрупкими и ранимыми существами.
«Чаще всего от последствий празднований страдает автотранспорт и другое имущество. Так, довольно распространены случаи повреждения транспорта вследствие ударов, например, от выпавших из окна предметов либо возникновения царапин на кузове машины, появившихся из-за того, что кто-то чем-то «случайно зацепил», — говорит начальник управления страхования имущественных рисков СГ «ТАС» Александра Вульчин. — Конечно, несколько увеличивается и количество ДТП. Приходилось нам сталкиваться и со случаями нанесения ущерба недвижимому имуществу: например, люди уехали кататься на лыжах, а в это время у них в квартире прорвало трубу, и соседей затопило». К счастью, все эти страховые случаи покрываются условиями стандартных договоров страхования. В частности, одна из компаний вывела на рынок продукт по страхованию имущества — «Повний житлозахист», которым предусмотрено возмещение в случае, если по вашей вине был нанесен ущерб имуществу, к примеру, ваших соседей. Аналогичная ситуация и со страхованием автотранспорта: существует множество программ по страхованию КАСКО (страхование наземного транспорта), предусматривающих выплату страхового возмещения в случае повреждения транспортных средств. Здесь тоже есть комплексная программа «Повний автозахист», которая позволит не волноваться даже в случае нанесения ущерба имуществу или здоровью третьих лиц в размере, превышающем максимальную выплату по полису ОСАГО, а также предусматривает страховую защиту собственного автомобиля, организацию и оплату страховщиком медицинской помощи в случае ДТП и т. д.
Вдали от дома
Еще одна категория рисков связана с новогодними путешествиями. «На праздники появляется возможность отправиться в более длительные и дальние поездки. Многие из них связаны с активным отдыхом, а он несет в себе дополнительные риски для путешествующих, — говорит Мирослав Бойчин. — Появляется больше вероятности получить травму во время активного отдыха или внезапное расстройство здоровья в странах с непривычным для вас климатом (Таиланд, Вьетнам, Камбоджа, Тунис) или санитарно-эпидемиологической ситуацией (Индия, Египет)». Поэтому, если вы планируете заниматься видами деятельности с повышенным риском, обязательно сообщите об этом страховщику или его агенту (туркомпании) и попросите включить такие риски в вашу страховку. В случае, если повышенный риск не был учтен при оформлении полиса, события (в частности, травмы) произошедшие во время активного отдыха, спортивных или экстремальных занятий, будут считаться нестраховыми, а связанные с ними расходы вам придется оплатить самому. И учтите: средняя стоимость полиса в зимний период выше летнего, ведь страховые случаи зимой — одни из самых сложных и дорогих в урегулировании. СКОЛЬКО . «При оформлении страхового полиса обращайте внимание на размер страховки. Для путешествий по дальним направлениям, таким как Таиланд, Индия (Гоа), Мальдивы, Карибы, ОАЭ, Япония, Австралия, страны Северной и Южной Америки, используйте страховую сумму не менее 50 тыс. EUR/USD, так при сложных событиях (тяжелые травмы, летальный исход), покрытия меньшего размера может оказаться недостаточно для оплаты всех медицинских и медико-транспортных услуг», — предупреждает Мирослав Бойчин. Для примера, в странах Европы стоимость эвакуации пострадавшего вертолетом — 5—6 тыс. евро, операции —5—8 тыс. евро, одного дня пребывания на стационарном лечении — 500 евро. Минимальная сумма страховки для путешествия в Европу — 30 тыс. евро. Такой полис можно приобрести примерно от 15 грн в сутки.
