ОСАГО йде в онлайн

Замість обіцяних електронних полісів страховики обіцяють покращити систему продажу договорів ОСАЦВ через сайти. Для повної відмови від паперу необхідно змінити законодавство.

МТСБУ знайшло застосування софту, розробленого для системи «Електронний поліс». Проект, який отримав невигадливу назву «Поліс on-line», у бюро називають «навчальним» варіантом системи «Електронний поліс». Президія Моторного (транспортного) страхового бюро України затвердила паспорт проекту «Поліс on-line». Його учасники – лідери ринку ОСАЦВ. Цей проект, за планами бюро, має почати працювати у 4 кварталі 2016 року. Він стане підготовчим етапом перед запуском вже розробленої МТСБУ системи "Електронний поліс". Через неї страховики зможуть укладати більшість договорів ОСАЦВ виключно в електронному вигляді без використання паперового бланка. За ідеєю, це полегшить життя як самим страховикам, так і їхнім клієнтам.

Навіщо це потрібно?

Наразі купити поліс тільки в електронній формі неможливо. Законодавство вимагає підпис з обох сторін договору. Паперова форма договору первинна, яке відображення у базах даних — вторинне і необов'язково. За електронного полісу все буде навпаки — необов'язковим стане папір. І поліцейські, які прибули на місце ДТП, перевірятимуть не паперовий поліс, а запис у базі даних МТСБУ. Але для цього слід змінити законодавство. Технічно система "Електронний поліс" готова. На її розробку пішло 3 роки і трохи більше ніж 1 млн гривень. На початку року сім великих СК («АХА Страхування», «ІНГО Україна», СД «ТАС», «УНІКА», «Країна», «ВУСО» та СО «Іллічівське») погодилися підключитися до системи та протестувати її.

«Перейти миттєво на електронний поліс технічно неможливо. Саме для цього МТСБУ реалізує проект «Поліс on-line». Його основне завдання – підготовка всіх учасників ринку до використання електронного полісу», – пояснює Олександр Шойхеденко, голова наглядової ради СК «ВУСО». За його словами, за час роботи проекту страхові організації будуть зобов'язані побудувати бізнес-процеси, створити технічну базу та провести навчання співробітників та агентів для роботи з електронним полісом.

Як розповів «Мінфіну» Андрій Мазепа, директор проектного офісу СГ «ТАС» схожий механізм уже працює для продажу полісів «Зелена картка». «Він забезпечив реєстрацію полісів у режимі он-лайн на 97%. Це значно знизило рівень шахрайства із використанням бланків», – каже страховик. У свій час досвід впровадження системи Green Card online показав, що основною проблемою стала перебудова бізнес-процесів усередині страхової компанії. Для ОСАЦВ ця проблема може бути значно серйознішою, ніж для страховок «Зелена карта». Останніх продають близько 500-600 000 на рік, а щодо ОСАЦВ кількість договорів у 10 разів більша. У МТСБУ сподіваються, що проект «Поліс on-line» допоможе зрозуміти, який буде максимальний попит на поліси ОСАЦВ в електронній формі в рамках чинного законодавства.

Процес купівлі поліса «автоцивілки» виглядатиме так. Автовласник надає СК дані, необхідних визначення умов договору. Зробити це можна буде як через сайт компанії, так і в офісі страховика або за допомогою агента. Страховик пропонує умови клієнту і кінцеву суму платежу, і якщо той згоден, надає свої реквізити на оплату. Факт оплати буде підтвердженням клієнта, після чого дані потрапляють в інформаційну систему страхової компанії, а поліс реєструється в базі даних МТСБУ.

Якби система була повноцінною, то цього було б достатньо для вступу договору страхування в силу. Страховику тільки треба було надати водієві візуальну форму договору. Це міг би бути файл, який можна було б демонструвати на смартфоні або роздрукувати. Але на етапі тестування СК повинні в обов'язковому порядку надати клієнту роздруковану форму поліса на бланку встановленого зразка із зазначенням коду перевірки, який генеруватиме центральна база даних (ЦБД) МТСБУ. «Ми ставимо амбітну мету: незалежно від ситуації із ухваленням змін до закону, в рамках існуючого правового поля, забезпечити 100% випуск полісів ОСАЦВ, використовуючи розроблену МТСБУ систему «Електронний поліс», – розповів генеральний директор МТСБУ Володимир Шевченко.

Наразі всі дані до баз Бюро страховики вносять у ручному режимі. І з моменту укладання договору ОСАЦВ до моменту внесення даних до бази може пройти кілька тижнів. Весь цей час страхувальник не може переконатися в тому, що йому продали поліс, а не підробку. А шахраї у разі виявлення встигають змити сліди своєї незаконної діяльності. «Миттєве відображення інформації про поліс у базі МТСБУ, безумовно, знизить рівень шахрайства та зловживань на ринку», – вважає Олександр Мельничук, керівник відділу комунікацій СК «PZU Україна».

Онлайн проти шахраїв

Одна зі ставок бюро - зниження рівня страхового шахрайства із фальшивими чи зіпсованими/використаними бланками. Договори ОСАЦВ оформлюються на спеціальних розроблених бланках суворої звітності. Із ними виникає багато проблем. «Електронний поліс дозволить спростити безліч внутрішніх процесів СК, пов'язаних із виготовленням, придбанням бланків, їх обліком та інвентаризацією, зберіганням та логістикою. А також зможе звести до мінімуму випадки продажу полісів заднім числом несумлінними агентами. Саме основні втрати ринок зазнає саме з цієї частини, а не на фальшивих бланках», – каже Костянтин Палазов, директор департаменту врегулювання збитків у регіональній мережі СК «Арсенал Страхування».

Ще один плюс онлайн-полісів – боротьба з несумлінними страховиками. «МТСБУ зможе миттєво відрізати від системи неплатоспроможного страховика. Не буде необхідності вилучати з фізичного обігу бланки ОСАЦВ, видані на ім'я неплатоспроможної СК. По ринку припинять «бродити» сотні тисяч бланків, виданих збанкрутілим СК, виплати за якими клієнти вже ніколи не отримають», – пояснює Ася Трубицька, заступник генерального директора СК «Талісман Страхування». А таких бланків багато.

Бюро у 2015 році визнало втраченими понад 104 000 бланків ОСАЦВ. Теоретично на таких паперах можуть бути укладені договори страхування, які потім суд визнає недійсними. Близько 40 тисяч бланків не повернули до МТСБУ ліквідовані СК «Гарант-Авто» та СК Україна». Свіжий приклад — СК «НОВА», яка нещодавно пішла з ринку. Залишок бланків полісів ОСАЦВ у компанії становить 12445 шт., і несумлінні агенти можуть продавати їх досі нерозбірливим покупцям. "За попередніми розрахунками, страховий ринок України після переходу на електронний поліс заощадить щонайменше 200 млн гривень на рік за рахунок зменшення витрат на дистрибуцію паперових полісів та мінімізації втрат, пов'язаних із шахрайством", - коментує Олександр Шойхеденко.

Для клієнтів переваги онлайн очевидні. Жодних «вагончиків» на узбіччі, не потрібно чекати робочого дня та шукати точку продажу полісів ОСАЦВ. «Залишиться частина населення, яка не користується інтернетом та пластиковими картками, але всі ми бачимо, що рівень проникнення інформаційних технологій зростає. Я переконана, що онлайн-страхування в Україні у найближчі рік-два займе суттєву частку ринку», — прогнозує Олена Суторміна, директор департаменту розвитку альтернативних продажів СК «Арсенал Страхування».

Опубліковано 19 травня 2016, 17:48

Джерело: Мінфін